1、 申请前：必须满足三个核心条件，资格自检是关键
年龄和身份限制
主卡申请人：必须年满18岁（部分银行要求22岁），并具有完全民事行为能力；
附属卡申请人：通常需要年满16岁，与主卡持有人有直系亲属关系（如父母、子女、配偶）；
特殊群体：学生可申请校园版信用卡（有家长担保），外国人需提供护照和居住证，香港、澳门、台湾居民需提供旅行证和就业证。
信用记录“零污点”
信用报告要求：过去两年内没有“连续三到六次”逾期付款的记录（即连续三个月或累计六次逾期付款），目前没有未偿还的坏账或坏账；
查询频率：建议3个月内申请的信用卡或贷款信用查询记录不超过3次。频繁的查询可能会被判断为“资金饥渴”，从而降低通过率。
还款能力“硬指标”
收入稳定：大多数银行要求月收入至少3000元（一线城市可能更高），自由职业者需要连续六个月提供银行对账单或税务证明；
负债率：建议信用卡使用量占总收入的比例低于50%。抵押贷款和汽车贷款等长期负债需要还款记录来证明其稳定性；
资产援助：房产证、车辆证、5万元以上定期存单等材料可以提高限额，但不是必需的。
2、 正在进行的应用：4步流程+物料清单，在线处理更高效
步骤1：选择卡类型和通道
根据需要选择卡：日常消费选择免费年费卡（如CMB Young卡），商务旅行选择航空公司联名卡（如SPDA AE White），学生选择低门槛校园卡；
渠道建议：应优先通过银行官方网站、应用程序或线下分行申请，避免点击短信/社交媒体中的未知链接（谨防欺诈）。
第二步：填写申请信息
必填项：姓名、身份证号码、手机号码、工作单位、收入、居住地址等；
关键提示：信息必须与信用报告一致。虚假填写将导致直接拒绝，并可能被列入银行的黑名单。
第三步：提交证明材料
基本材料：身份证原件和复印件（正面和背面）；
收入证明：办公室工作人员提供工资表和社会保障记录；自由职业者提供营业执照和银行对账单；学生提供学生证和家长担保函；
辅助材料：房产证、车辆证（可增加额度，非强制性）。
步骤4：等待审核和激活
审核时间：在线申请通常需要3-7个工作日才能收到结果，而离线申请需要10-15个工作日；
面对面激活：一些银行（如中信银行和广发银行）要求个人在收到卡后携带身份证到分行进行面对面面试，以确认他们的申请。
理性消费，避免“依靠卡片来维护”的做法
设定消费预算：建议信用卡消费不超过月收入的30%，防止过度透支；
警惕“最低还款”陷阱：长期只偿还最低金额会导致高利率（日利率0.05%，年化约18%）。
按时还款，保护信用记录
绑定自动还款：通过银行APP或支付宝/微信设置还款提醒，避免逾期付款；
逾期付款的严重后果：逾期付款后一天内向信贷部门报告，影响贷款和购房，并要求支付违约金（通常为最低还款金额的5%）。
