1、 基本条件：年龄和身份的“硬门槛”
年龄限制
主卡申请人：必须年满18岁（部分高端卡要求年满22岁），且不超过65岁（部分银行放宽至70岁）；
附属卡申请人：必须是直系亲属（父母、配偶、子女），且年满14岁（部分银行要求年满16岁）。
避免陷阱：申请主卡的学生或无固定收入者可能会因还款能力不足而被拒绝。建议优先申请补充卡或家长担保的学生专用卡（如招商银行青年卡校园版）。
身份和证件
需提供有效身份证件：居民身份证（最常用）、护照（外籍）、香港/澳门居民来往中国大陆通行证（香港/澳门/台湾居民）；
外国人需要提供在中国境内就业的证明（如工作签证、就业证明）或居留证（有效期至少1年）；
避免陷阱：过期身份证、临时身份证或非个人身份证件的申请将被直接拒绝。
2、 核心要求：信用和收入的“双重测试”
信用记录：银行的“风险雷达”
征信查询：通过“中国人民银行征信中心”官网或银行APP免费获取个人征信报告，重点关注：
逾期记录：在过去2年内，如果卡片连续逾期3次或累计逾期6次，将直接被拒绝；
负债率：如果信用卡使用率超过80%（如总限额为10万，已使用超过8万），银行将认为“资金紧张”；
查询频率：六个月内，如果至少有六次信用查询（包括贷款和信用卡申请），银行将质疑“多头贷款”；
负面记录：目前处于坏账、赔偿、暂停付款状态，或被列为“不诚实债务人”。
维修建议：逾期记录需要结算，等待2年才能覆盖；过度负债会导致提前还款和利用率降低。
收入稳定性：还款能力的“证明问题”
基本要求：必须提供过去6个月的工资报表（月收入≥3000元，部分银行要求≥5000元）、社会保障/住房公积金支付记录（连续6个月以上）或纳税证明；
自由职业者：收入可以通过支付宝/微信年度报表（显示稳定收入）、专业证书（如教师证书、医生证书、律师证书）或银行存款证明（如5万元以上的定期存款证明）来支持；
学生/无收入者：他们需要提供父母担保（如父母身份证、收入证明、关系证明）或申请学生卡（通常有较低的限额，如500-3000元）。
避免陷阱：不要伪造收入或提供虚假材料。银行将进行电话跟进和大数据验证。一旦被发现，它将被直接列入黑名单，并影响未来的卡申请。
资产证明：允许银行有信心地借款
房产证和汽车牌照（必须以个人名义，部分银行接受配偶资产）；
银行定期存单（5万元以上，存款期限3个月以上）或理财产品（10万元以上的基金、保险等）；
其他银行的高价值信用卡（使用时间超过6个月，限额≥3万元，证明您是“优质客户”）。
职业与单位：稳定的隐性标签
公务员、事业单位员工、国有企业员工、财富500强企业员工等“稳定职业”的申请人通过率较高；
