1、 应用阶段：零收费合规渠道，警惕非法收费陷阱
通过合法渠道免费申请
通过官方银行网站、手机银行APP、官方微信公众号或线下网点等正式渠道申请信用卡，不收取任何费用，包括申请费、制卡费或押金。该银行在审核和发卡过程中也不收取卡处理费。
非法中介风险警示
第三方中介混乱：一些非法中介以“办理高成本卡”和“快速审批”为借口收取数百至数千元的中介费，甚至伪造信息申请，导致申请人信用受损或陷入欺诈陷阱。
虚假广告策略：声称“100%免卡”和“无视信用报告”，但实际上通过窃取个人信息或诱导低信用卡申请获利。
案例：一名用户通过中介申请信用卡，被收取800元的“手续费”。最终，他们只收到了一张限额为3000元的信用卡，并因信息造假被银行列入黑名单。
年费政策：从普通卡到高端卡的差异化收费
通用卡/金卡：年费通常为50-300元/年，大多数银行提供“第一年免年费，第二年消费X笔或X元免年费”的政策。例如，建行尊享卡主卡的年费为580元/年，10次购买免征当年年费。
白金卡及以上：年费800-3600元/年，部分收费严格，部分可通过积分或消费标准免收。例如，中国工商银行的特别年费白金卡提供15次免费购买，而民生百富长白金卡提供3600元年费，可以通过消费或积分兑换免除。
特殊卡类：如中国农业银行小白金信用卡，资产客户（月平均20万元以上）可免收第一年年费，并使用15万积分兑换第二年年费。
利息和违约金：逾期和透支付款的成本
透支利息：当未全额还款时，将从消费收据之日起按日计算利息（日利率约为0.05%）。例如，如果透支1万元未偿还，则每日利息为5元，按月复利计算。
违约金：未付金额的5%，最低10元。例如，如果账单金额为10000元，最低还款金额为1000元，则将对未付金额收取50元的罚款。
逾期罚息新规：自2025年6月起，逾期罚息按日计算。罚息只有在全额偿还到期账单后才会停止计算。
手续费：分期付款、现金提款和跨境交易的成本
账单分期付款：手续费因银行而异，通常每期为0.6%至0.9%。例如，10000元分为12个阶段，手续费约为720-1080元。
提款：手续费为提款金额的1%-3%，最低10元，按日计息（日利率0.05%）。
跨境交易：一些信用卡收取1%-2%的货币兑换费。建议选择全币种信用卡或激活免费转换费服务。
3、 合理用卡建议：控制成本，实现权益最大化
选择符合要求的卡类型
日常消费：现金返还卡（如招商银行杨卡餐饮3%现金返还）或积分卡（如交通银行沃尔玛卡积分现金返还）；
出行需求：选择航空联名卡（如中国南方航空明珠卡）或高铁卡（如广发高铁白卡）；
