1、 申请提交阶段：1-3个工作日
在线申请（1个工作日内）
通过银行官网、手机银行APP或第三方平台（如微信、支付宝）申请，在整个过程中填写个人信息，以电子方式上传材料（身份证、收入证明等），提交后立即进入银行系统。如果材料清晰完整，初步信息录入可以在一个工作日内完成，并进入审核队列。例如，在招商银行的“移动生活”应用程序上申请信用卡时，填写信息和上传照片大约需要10分钟，提交后2小时内，它将显示“已接受”。
离线申请（1-3个工作日）
去银行分行填写纸质申请表需要工作人员核实原始文件，扫描材料，并手动将其输入系统，这需要相对较长的时间。如果当天材料齐全，分行通常会在1-2个工作日内向总行提交申请进行审查；如果材料中存在缺陷（如收入证明格式不一致），则需要在提交前进行纠正，这可能需要长达3个工作日的时间。
系统初步审查（1-3个工作日）
银行通过系统自动验证基本信息，包括身份证的有效性（在线验证）、信用报告（是否有逾期记录）和收入负债率（是否符合信用标准）。如果在此过程中发现任何问题（如“连续三次、六次逾期”的信用报告），贷款将被迅速拒绝并通过短信通知，这将需要1-2个工作日；如果信息没有异常，将进入人工审核。
人工审核（2-7个工作日）
审计员的重点是核实：
材料的真实性：如收入证明的公章是否有效，银行对账单是否与收入相符；
信用额度评估：根据职业（公务员、国有企业员工更有可能获得高信用额度）、资产（房地产、存款）等调整信用额度；
特殊情况核实：如果申请人是学生或自由职业者，电话跟进（确认入学状态和收入来源）可能需要1-2个工作日。
国有大型银行（如中国工商银行和建设银行）的审查流程相对规范且耗时（5-10个工作日）；股份制银行（如招商银行和广发银行）效率较高，通常在3-5个工作日内完成审计。
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3、 制卡和发货阶段：3-7个工作日
制卡（1-2个工作日）
批准后，银行将生成卡号并向制卡中心发送制卡指令。普通卡和金卡均采用标准流程，卡片制作在一个工作日内完成；由于工艺复杂（烫印、压花），白金卡和定制卡（如生肖主题卡）可能需要2个工作日。
寄卡（2-5个工作日）
卡片可以通过挂号信或快递寄送：
挂号信：全国默认投递方式为2-5个工作日，偏远地区（如新疆、西藏）可延长至7天；
快递（如EMS）：一些银行支持付款方式，快递需要1-3个工作日。您可以通过短信中的快递跟踪号码查询物流。
注意：如果申请人提供的地址不正确（如门牌号不正确），可能会导致退货。申请人需要联系银行重新发送包裹，这将需要额外的3-5个工作日。
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4、 激活阶段：1个工作日内
在线激活（即时完成）
通过银行应用程序、官方网站或客服电话激活：输入卡号、到期日期、安全码，设置查询密码和交易密码，验证手机短信验证码，并在1分钟内激活。例如，交通银行信用卡可以通过点击“支付栏”应用程序中的“卡激活”来激活，整个过程可以自行操作，无需等待。
