第一步：明确要求，准确选择卡片
在申请之前，问自己三个问题：“卡的使用场景是什么？”“可以接受多少年费？”“你对信用额度的期望是什么
日常消费是主要关注点：应优先考虑无年费或完成6笔交易后免收年费的普通卡/金卡，如招商银行YOUNG卡（年费300元，完成6笔后次年免收年费）。它支持所有场景的线上和线下消费，积分可以兑换星巴克、电影票等，适合学生和新专业人士。
经常出差/旅行：航空公司联名卡更合适，例如交通银行的中国东方航空信用卡。消费可以累积航空里程（18元消费=1英里），可以兑换免费机票。此外，还包括航空意外险，年费500元（年消费3万元以上免年费）。
大规模消费需求：如果您需要进行装修或购买家用电器等大额支出，可以选择支持分期无息的卡，如中国工商银行牡丹信用卡。分期付款手续费低至每月0.3%，金额普遍较高（优质客户可达5万至10万元）。
避免盲目申请高端卡（如白金卡），这些卡通常有严格的年费（如中信银行白金卡不能免除的2000元年费）和高收入要求（通常要求年收入超过20万元）。资格不足很容易导致被拒绝。
第二步：选择合适的渠道，平衡效率和安全
在线渠道：适合资质明确、追求便利的用户
银行APP/官网：这是最推荐的渠道。以中国建设银行为例，登录APP后，“信用卡”板块将根据您的储蓄卡交易和理财资产推荐“预批准限额”卡，此类卡的通过率超过80%。对于在线申请，您需要填写身份证号码、工作信息等。上传数据（如工作卡照片）后，结果将在1-3个工作日内出现，卡片将通过快递发送，整个过程都可以追溯。
官方合作平台：支付宝的“信用卡通道”和微信的“支付信用卡”门户与多家银行合作，简化了申请流程（可以调用平台的实名认证信息），新客户经常赠送独家礼品（例如，支付宝申请浦发银行信用卡将获得100元的消费奖金）。但有必要确认平台是否显示“银行官方授权”标志，以避免第三方中介页面。
银行分行：带上您的身份证和收入证明到分行，客户经理将根据您的情况推荐一张卡。自由职业者可以提供副业收入的现场补充证明（如网店交易记录），个体工商户可以提供营业执照以提高其信用额度。虽然分支机构的申请大约需要一周的时间才能完成，但批准率比在线申请高10%-15%，特别适合信用新手。
企业团队办公室：如果公司与银行有合作关系（如工资支付），可以通过人力资源部申请，享受“绿色审核渠道”。集团办公室不需要提供单独的收入证明，配额比个人申请高出约20%，适合企业员工批量处理。
