一、基础资格条件
年龄要求
主卡申请人需年满18周岁，部分银行设定上限（如65周岁或70周岁），确保具备完全民事行为能力。
附属卡申请人年龄通常不低于13周岁（需主卡持卡人同意）。
身份与居住证明
提供有效身份证件（如身份证），部分银行支持港澳台/外籍人士申请（需护照+居留许可）。
居住证明（如水电费账单、租房合同）可辅助证明稳定性。
信用记录要求
近2年无“连三累六”严重逾期（即连续3个月或累计6次逾期）。
征信报告无呆账、代偿等不良记录，银行通过查询征信评估信用风险。
二、收入与还款能力证明
稳定收入来源
上班族：需提供劳动合同、近6个月工资流水（一线城市月收入通常≥3000元）。
自由职业者：需提供营业执照、银行/支付宝流水或纳税证明。
学生：仅限校园版信用卡，需家长担保并提供学生证。
职业与单位信息
提供工作证明（如工牌、在职证明）或盖有单位公章的收入证明。
国有银行（如工行、建行）更看重社保/公积金缴纳记录；股份制银行（如招行、平安）接受“以卡办卡”（已有他行高额度信用卡可加分）。
负债率控制
信用卡已用额度不超过总额度的80%，避免被银行视为高风险用户。
三、资产与额外证明（可选）
资产证明
提供房产证、车辆行驶证、存款证明（如20万以上定期存款）等，可提升信用评级和额度。
银行可能要求资产证明与申请城市匹配（如本地房产更受认可）。
联系人信息
建议提供两位紧急联系人（如直系亲属），确保银行在需要时能联系到申请人。
四、银行特定要求
卡种匹配
普卡/金卡：适合信用小白或收入中等用户，通过率较高。
白金卡及以上：需年收入15万元以上或资产证明，且征信无瑕疵。
联名卡：根据消费场景选择（如航空联名卡适合常旅客，电商联名卡适合网购用户）。
持有时间要求
部分银行要求持卡时间≥6个月（部分要求1年以上）方可申请贷款或提额。
AI风控升级
银行通过消费行为分析（如交易时间、地点、金额）建模，异常交易（如凌晨境外消费）会触发冻结。
生物识别验证（如人脸识别、声纹识别）用于激活或大额交易。
信息泄露防范
避免在公共WiFi下操作信用卡，定期修改APP登录密码。
警惕“钓鱼链接”，仅通过银行官网、APP或持牌第三方平台申请。
六、申请流程建议
渠道选择
优先顺序：银行官网/APP > 持牌第三方平台 > 线下网点 > 陌生链接。
线下申请可补充资产证明，适合需要高额度或定制化服务的用户。
材料准备
提前整理身份证、收入证明、资产证明等材料，确保信息真实完整。
填写申请表时，单位信息、联系人信息需准确，避免电话回访时核实失败。
申请节奏控制
短期内（如1个月内）避免集中申请多家银行信用卡，防止被视为“资金紧张”。
若首次被拒，3个月后再尝试，期间优化征信与收入证明。
