一、申请阶段：零费用
正规银行办理信用卡时，不会收取任何申请费、制卡费或激活费。无论通过线上渠道（银行官网、APP、第三方合作平台）还是线下网点申请，均无需支付额外费用。
风险提示：若遇到以“加急办卡”“额度提升”等名义收取费用的，需警惕诈骗行为，立即拒绝并举报。
1. 年费
普卡/金卡：年费通常为50-200元/年，多数可通过“刷满指定次数”（如6次/年）或“消费达标”（如满1万元）减免。
示例：招商银行金卡刷6次免次年年费，南京银行普卡首年免年费、当年刷卡1次免次年年费。
白金卡：年费从800元至数千元不等，部分为“刚性年费”（如工行香格里拉白金卡2000元/年），部分可通过积分或消费达标减免（如招行经典版白金卡需1万积分+18万元消费）。
特殊卡种：如南京银行N Card信用卡、美国运通?Dream信用卡等终身免年费。
2. 利息费用
消费利息：若未按时全额还款，银行将从消费入账日起按日利率万分之五（年化约18%）计算利息，且按全额计息（非未还部分）。
示例：消费5000元，还款4900元，剩余100元未还，银行仍按5000元计算利息。
取现利息：信用卡取现不享受免息期，从取现当天起按日利率万分之五计息，同时收取取现手续费。
3. 取现手续费
境内取现：本行取现通常为取现金额的1%（最低10元），跨行取现加收0.5%-1%。
示例：跨行取现1万元，手续费为10000×(1%+0.5%)=150元。
境外取现：手续费更高，如南京银行境外取现每笔15元，另按取现金额的1%-2%收费。
4. 分期手续费
账单分期/消费分期：手续费按分期金额×费率计算，期数越长费率越高。3期费率约0.5%-1%，6期1%-1.5%，12期1.5%-2%。
示例：1万元分6期，费率1.2%，总手续费为120元。
隐形成本：部分银行提前还款仍需支付全部手续费，需确认“提前还款豁免条款”。
5. 违约金
逾期还款需支付违约金，通常为最低还款额未还部分的5%（最低10元）。
示例：最低还款额为1000元，未还500元，违约金为500×5%=25元。
6. 其他费用
挂失费：信用卡挂失通常收取20-50元/次。
换卡工本费：普通换卡20元/卡，加急或特殊工艺卡费用更高（如南京银行钻石卡换卡40元/卡）。
增值服务费：如短信提醒费（3-5元/月）、信用卡保障险（10-50元/月）等，可通过银行APP关闭或取消。
三、省钱技巧
选对卡种：根据消费习惯选择免年费或易达标卡种（如终身免年费卡、刷免卡）。
合理分期：短期资金周转优先选低费率分期，避免长期分期多付手续费。
警惕隐性收费：关闭不必要的增值服务，避免取现，优先使用免息消费。
按时还款：设置自动还款或还款提醒，避免逾期产生利息和违约金。
