1、 卡基本费
年费
这是信用卡最常见的费用，根据卡的类型分为三类：
普卡：年费通常为50-100元，大多数银行都推出了“本年3-6笔全额交易免年费”（金额不限）等政策，适合日常小额消费用户。
金卡：年费100-300元/年，豁免条件稍高，如“年消费5000元或6-12笔交易”。一些银行在第一年直接免除新账户的年费。
白金卡及以上高端卡：年费500元至2万元不等。例如，招商经典白金卡的年费为3600元。虽然它有很高的限额和很多好处（如机场贵宾休息室、积分兑换里程等），但免除年费的条件很严格（如年消费超过20万元）。一些高端卡没有任何豁免政策，需要强制付款。
制卡费和快递费
普通卡和金卡通常是免费制作的，而特殊材料卡（如金属卡和个性化定制卡）可能会收取50-200元的制卡费。申请时，需要明确检查是否在银行APP上定制。
默认快递是普通挂号信（免费）。如果你选择EMS快递，你需要支付20-30元的快递费，这适合急需卡片的用户。
透支利息
信用卡透支消费后，如果在免息期内（通常为20-56天）全额还款，则不需要支付利息；如果只支付了最低还款金额（通常为账单金额的10%），未付部分将按0.05%的日利率（每年约18.25%）计息，自消费之日起按月复利计算。
例如，如果账单金额为10000元，最低还款额为1000元，剩余的9000元未付，则日利率为9000×0.05%=4.5元。逾期时间越长，成本越高。
提款手续费
通过ATM或银行柜台提款需要支付两项费用：
手续费：国内取款通常按取款金额的1%-3%收取（最低10-30元）。例如，如果建行提取1000元，手续费为10元；海外提现手续费较高（3%-5%），可能还有额外的货币兑换费（1%-2%）。
利息：提款不享有免息期。利息将从提款之日起按每日0.05%的利率计算，直至全额偿还。不建议频繁使用。
分期付款手续费
在办理票据分期或消费分期时，银行将根据分期金额收取手续费（不计利息），有两种计费方式：
每期交易费：大多数银行采用这种方法，每月费率为0.6%-0.8%。例如，1万元分为12期，每期交易费为60-80元，总成本为720-960元。
一次性手续费：一些银行对长期分期付款（如24期或36期）收取一次性手续费，费率为7%-15%。提前还款可能无法退还剩余的手续费，因此有必要提前仔细阅读条款。
3、 特殊场景费用
额外收费
未能按时还款（包括最低还款金额）将导致银行收取逾期金额5%（最低10-20元）的罚款，以及每天0.05%的罚息。逾期记录将上传到信用系统，这将影响后续的贷款和卡申请。
例如，如果一张1万元的账单逾期一天，违约金为500元加利息5元，共计505元，成本远高于正常还款。
挂失和换卡费
如果卡片丢失并报告丢失，则需要支付20-50元的挂失费，更换卡片将额外收取10-30元。一些高端卡提供免费挂失和更换服务。建议激活银行应用程序上的“卡锁”功能，暂时冻结卡，降低挂失成本。
外币交易费
使用双币卡（人民币+美元/欧元）进行海外消费，如果以非人民币货币结算，银行将收取1%-2%的货币兑换费。如果您刷卡1000美元，您将需要支付10-20美元的额外转换费。建议申请全币种卡，因为大多数银行免除此类卡的货币兑换费。
4、 降低成本和预防措施
新账户卡持有人通常享受“第一年免费年费+第二年全额使用免费”的折扣。开户后，您可以在银行应用程序上查看年费豁免的进度。
避免过度分期付款，尽量全额偿还短期小额购买，降低交易手续费；长期大额消费可以比较不同银行的分期付款利率，选择成本较低的计划。
及时还款是降低成本的核心。设置自动还款（绑定储蓄卡）可以避免逾期付款。如果资金紧张，至少应支付最低还款金额以保持信用记录。
在申请信用卡之前，有必要在银行的官方网站或应用程序上查看目标卡类型的“费用标准”，重点是年费、利息和违约金等核心费用。根据自己的消费习惯选择信用卡类型，使信用卡成为一种方便的工具而不是负担。
