一、卡片基础费用
年费
这是信用卡最常见的费用，按卡种分为三类：
普卡：年费通常 50-100 元 / 年，多数银行推出 “当年刷满 3-6 次免年费” 政策（不限金额），次年以此类推，适合日常小额消费用户。
金卡：年费 100-300 元 / 年，免年费条件稍高，如 “年消费满 5000 元或刷满 6-12 次”，部分银行对新户首年直接免年费。
白金卡及以上高端卡：年费 500-20000 元不等，如招行经典白金卡年费 3600 元，虽额度高、权益多（机场贵宾厅、积分兑换里程等），但免年费条件严格（如年消费满 20 万元），部分高端卡无减免政策，需刚性缴纳。
制卡费与快递费
普卡、金卡通常免费制卡，特殊材质卡（如金属卡、个性化定制卡）可能收取 50-200 元制卡费，申请时需在银行 APP 明确勾选是否定制。
默认快递为普通挂号信（免费），若选择 EMS 加急寄送，需支付 20-30 元快递费，适合急需用卡的用户。
透支利息
信用卡透支消费后，若在免息期（通常 20-56 天）内全额还款，无需支付利息；若只还最低还款额（一般为账单金额的 10%），未还部分将按日利率 0.05% 计息（年化约 18.25%），从消费日起算，按月计收复利。
例如：账单金额 1 万元，最低还款 1000 元，剩余 9000 元未还，每日利息为 9000×0.05%=4.5 元，逾期越长成本越高。
取现手续费
通过 ATM 或银行柜台取现，需支付两笔费用：
手续费：境内取现通常按取现金额的 1%-3% 收取（最低 10-30 元），如建行取现 1000 元，手续费 10 元；境外取现手续费更高（3%-5%），还可能加收货币转换费（1%-2%）。
利息：取现不享受免息期，从取现日起按日利率 0.05% 计息，直至还清，不建议频繁使用。
分期付款手续费
办理账单分期或消费分期时，银行会按分期金额收取手续费（无利息），有两种计费方式：
每期手续费：多数银行采用这种方式，费率 0.6%-0.8%/ 月，如 1 万元分 12 期，每期手续费 60-80 元，总费用 720-960 元。
一次性手续费：部分银行对长期分期（如 24 期、36 期）收取一次性手续费，费率 7%-15%，提前还款可能不退还剩余手续费，需提前看清条款。
三、特殊场景费用
逾期费用
未按时还款（包括最低还款额），银行会按逾期金额的 5% 收取违约金（最低 10-20 元），同时按日利率 0.05% 计收罚息，逾期记录会上传征信系统，影响后续贷款、办卡。
例如：账单 1 万元逾期 1 天，违约金 500 元 + 利息 5 元，合计 505 元，成本远高于正常还款。
挂失与补卡费
卡片丢失后挂失，需支付 20-50 元挂失费，补卡另收 10-30 元，部分高端卡免费提供挂失补卡服务。建议开通银行 APP 的 “卡片锁止” 功能，临时冻结卡片，减少挂失成本。
外币交易费
使用双币卡（人民币 + 美元 / 欧元）在境外消费，若以非人民币结算，银行会收取 1%-2% 的货币转换费，如刷 1000 美元，需额外支付 10-20 美元转换费。建议申请全币种卡，多数银行对这类卡免货币转换费。
四、费用减免与注意事项
新户办卡常享 “首年免年费 + 刷满次数免次年” 优惠，开卡后可在银行 APP 查询免年费进度。
避免 “过度分期”，短期小额消费尽量全额还款，减少手续费支出；长期大额消费可对比不同银行的分期费率，选择成本更低的方案。
按时还款是降低费用的核心，设置自动还款（绑定储蓄卡）可避免逾期，若资金紧张，至少还足最低还款额，保住征信记录。
申请信用卡前，务必在银行官网或 APP 查询目标卡种的《收费标准》，重点关注年费、利息、违约金等核心费用，结合自身消费习惯选择卡种，让信用卡成为便捷工具而非负担。
