1、 基本申请要求：年龄、信用和还款能力三重审核
年龄要求
主卡申请人：必须年满18岁。一些银行的最高年龄限制为65岁（如中国银行和中国农业银行），而一些高端卡（如白金卡）可能要求最低年龄为60岁；
附属卡申请人：通常需要年满16岁，与主卡持有人有直接的家庭关系（如父母、子女、配偶）。
案例：一名22岁的应届毕业生凭身份证和实习合同申请了信用卡，但因收入不稳定而被拒绝。在补充了父母担保后，申请获得了批准。
信用记录
在过去2年内，没有连续三个月或累计六次逾期付款的记录，目前没有未偿还的坏账或呆账；
信用查询次数应合理：建议在过去3个月内，信用卡或贷款申请的查询次数不超过3次。频繁的询问可能被视为“财务渴望”。
偿还能力
收入稳定：大多数银行要求月收入至少3000元（一线城市可能更高），自由职业者需要连续六个月提供银行对账单或税务证明；
负债率：建议信用卡使用量占总收入的比例低于50%。抵押贷款和汽车贷款等长期负债需要还款记录来证明其稳定性。
2、 基本申请材料：身份、收入和资产证明
识别
身份证原件及复印件（外籍人士需提供护照+居住证，香港、澳门、台湾居民需提供旅行证+就业证）。
收入证明
办公室工作人员：劳动合同、过去6个月的工资记录、社会保障/住房公积金支付记录；
自由职业者：营业执照、银行对账单（显示稳定收入）、税务证明；
学生：仅适用于校园版信用卡，需要学生证和家长担保函。
资产证明（可选）
房产证、汽车证、定期存单（如5万元以上定期存单）可以提高限额；
高端卡（如白金卡）可能需要年收入超过10万元或资产证明。
3、 申请流程：线上速度为主，线下为辅
在线申请（推荐）
渠道：银行官网APP、微信公众号、支付宝/微信生活号；
流程：选择卡片类型→ 填写信息（姓名、身份证、电话号码、雇主等）→ 上传材料→ 提交审核→ 面对面激活（对于一些银行）；
优点：申请人可以全天候申请，最快3分钟即可获得结果，适合具有优秀资格的申请人。
案例：用户通过银行应用程序申请信用卡，并在线完成整个流程，从提交到发卡只需2天时间。
离线应用
渠道：银行分行柜台，客户经理上门办理；
流程：与客户经理预约→ 填写纸质申请表→ 提交材料→ 银行手册审查→ 邮寄卡片→ 面对面激活；
优点：适合一般学历或需要提交纸质材料的申请人，他们可以亲自咨询自己的权利和活动。
更严格的审查
银行将动态评估申请人的债务比率和消费习惯，超过一定限额的申请需要额外的担保或抵押；
严禁在“发卡”中使用虚假信息，一经发现，将被列入信用黑名单。
信息安全增强
银行需要使用加密技术来保护用户数据，并禁止未经授权共享个人信息；
申请人应警惕通过非正式渠道泄露信息的风险，避免点击未知链接。
权益透明度
积分兑换规则和年费政策需要公开，隐性收费或诱导市场
