第一步：申请前进行自检，避免硬卡被拒的风险
年龄和身份
主卡申请人必须年满18岁（部分高端卡要求22岁或以上），65岁以下（部分银行放宽至70岁）；
需要有效的身份证件（居民身份证、护照等），外国公民需要提供工作证明或居留许可。
信用记录
登录“中国人民银行征信中心”官网或通过银行APP查看个人信用报告，确认不存在以下问题：
在过去2年内，连续3次逾期付款或共6次逾期付款；
目前有坏账、赔偿和暂停付款等负面记录；
信用卡使用率超过80%（银行可能认为债务过高）；
六个月内，信用查询次数应不少于6次（频繁的贷款/信用卡申请容易被拒绝）。
偿还能力
稳定收入是核心：需要工资报表（月收入≥3000元）、社保/住房公积金缴纳记录（连续6个月以上）或纳税证明；
自由职业者可以通过支付宝/微信年度账单和专业证书（如教师证书和医生证书）证明收入稳定；
学生或没有固定收入的人可以申请由父母赞助的补充卡，或选择学生专用卡（如CMB青年卡校园版）。
第二步：物料清单：基础+加分，提高审批率
基本材料
身份证原件和复印件（正面和背面）；
实名制手机号码（必须使用6个月以上，银行会打电话跟进）；
电子邮件（接收电子账单和审计通知）。
收入证明（选择一个）
工资对账单：过去6个月的银行工资记录（加盖银行印章）；
税务收据：从个人所得税应用程序下载的税务记录；
社保/公积金：缴费明细（可通过支付宝“市民中心”查询并打印截图）。
资产证明（加分，有助于增加金额）
房产证和汽车牌照（必须以我的名义）；
银行定期存单（5万元以上，期限3个月以上）；
其他银行的高信用卡（使用时间超过6个月，限额≥30000元）。
在线申请（推荐）
优点：操作方便，填表3分钟，审核周期3-7个工作日；
频道：
银行官网/APP：进入“信用卡申请”页面，选择卡片类型，填写信息；
微信公众号：关注银行信用卡公众号，点击“快速办卡”；
第三方平台：支付宝、京东金融等合作门户（渠道手续需确认）。
注意：在线申请默认为“全面在线审核”，不需要提交纸质材料，但需要确保信息的真实性。
离线应用
适用场景：需要提交实物资产证明，无法手动接听单位电话，或需要专人指导；
频道：
银行分行：将材料带到柜台，工作人员将协助填写表格并复印；
卡部销售人员：在某些地区，支持现场卡处理（可通过银行官方网站预约）。
步骤4：审计跟踪和结果处理
审核周期：线上申请3-7个工作日，线下申请5-10个工作日；
查询进度：通过银行APP、官网或客服热线输入身份证号码；
