一、基础申请条件：年龄、收入与信用“三重门槛”
年龄与身份限制
主卡申请人：需年满18周岁至60周岁（部分银行高端卡放宽至65周岁），具备完全民事行为能力。
附属卡申请人：需年满16周岁，且与主卡持卡人为直系亲属（如父母、子女、配偶）。
特殊人群：学生可申请“校园卡”（需家长担保或提供存款证明）；退休人员需提供退休金流水及资产证明。
稳定收入与还款能力
工资流水：需提供近6个月银行代发工资记录（显示“工资”字样），月收入建议覆盖信用卡月还款额的2倍以上。
示例：申请1万元额度信用卡，月还款额约1000元，则月收入需≥2000元。
自由职业者：可提供支付宝/微信年度账单、客户合同、纳税证明等，证明收入稳定性。
无固定收入者：需提供存款证明（如5万元以上定期存单）或他行信用卡使用记录（满1年且无逾期）。
良好信用记录
征信要求：个人征信报告无当前逾期，近2年内无连续3次或累计6次逾期记录。
查询次数：半年内征信查询次数（如贷款审批、信用卡申请）建议不超过6次，否则可能被银行视为“资金紧张”。
负债率：已有贷款（如房贷、车贷）的月供与信用卡月还款额之和，需低于月收入的50%。
身份证明
身份证原件及复印件（正反面），港澳台居民需提供通行证，外籍人士需提供护照及工作许可证。
收入与工作证明
在职人员：加盖公章的工作证明、工牌或劳动合同。
收入流水：近6个月银行代发工资流水（优先）或个人所得税纳税证明。
自由职业者：提供业务合同、转账记录或第三方平台（如淘宝、抖音）收入截图。
资产证明（可选，提升额度）
房产：房产证或购房合同（贷款需提供还款记录）。
车辆：行驶证及车辆登记证。
存款：银行定期存单或理财产品持有证明（如10万元以上存款）。
三、特殊场景申请条件
学生群体
需提供学生证及家长担保函，或存入5000元以上定期存款作为保证金。
额度普遍较低（如3000元以下），且仅限境内消费。
外籍人士
需提供护照、工作签证及本地居住证明（如租房合同）。
部分银行要求入职满3个月且缴纳社保。
已有信用卡用户
以卡办卡：持他行信用卡满6个月且无逾期，可简化材料（如免交工作证明）。
额度共享：新卡额度通常与原有卡片最高额度一致。
四、避坑指南：三大常见拒卡原因
信息不实：单位名称、地址、电话与工作证明不符，或联系人无法接听回访电话。
综合评分不足：收入过低、负债过高或征信查询次数过多。
选卡不当：高端卡（如白金卡）对收入、资产要求极高，普通工薪族建议从普卡/金卡起步。
结语
申请个人信用卡需满足年龄合规、收入稳定、信用良好三大核心条件，并准备身份、收入、资产三类材料。关键建议包括：优先选择与自身消费场景匹配的卡种（如常旅客选航空卡、网购选返现卡）；优化征信记录（如结清小额贷款、减少查询次数）；自由职业者可通过提供多渠道收入证明提升通过率。若对条件不自信，可先申请商业银行（如招行、平安）的普卡，积累信用后再升级高端卡。
