一、核心硬性条件（所有银行通用，缺一不可）
1. 年龄与民事行为能力条件
中国大陆居民：主卡申请人年满 18 周岁（部分银行高端卡需 22-25 周岁），65 周岁以下；18 周岁以下未成年人仅可作为附属卡申请人，需由监护人代办。
外籍 / 港澳台居民：年满 25 周岁（部分银行如交通银行放宽至 18 周岁），65 周岁以下，且居留许可 / 通行证有效期≥6 个月，需在申请地有固定工作。
特殊说明：60 岁以上申请人需提供稳定退休金流水，部分银行可能要求担保人或降低授信额度。
2. 身份与居住条件
身份合法性：需提供有效身份证件（大陆居民二代身份证、外籍人士护照 + 居留证、港澳台居民居住证 + 通行证），证件无破损、信息清晰一致。
居住稳定性：需提供长期有效居住地址，银行会通过水电账单、租房合同等核实，避免临时地址或无固定居所情况。
3. 信用记录条件
无不良记录：征信报告中无逾期还款、欠款不还、恶意透支等负面信息，近 5 年内无严重失信行为。
查询频次限制：近 3 个月征信查询次数≤4 次（部分银行放宽至 6 次），避免短期内频繁申请信用卡或贷款导致 “征信花了”。
信用修复提示：若有轻微逾期，需还清欠款后保持 6 个月以上良好信用记录再申请。
4. 通讯与合规条件
实名手机号：需使用本人实名登记的手机号，入网满 3 个月，能正常接收验证码及银行回访电话，不可使用虚拟运营商号码。
合规要求：无金融诈骗、洗钱等违法违规记录，未被列入银行黑名单或失信被执行人名单。
1. 在职人员（核心客群）
工作稳定性：正式在职，入职满 3 个月（部分银行要求 6 个月），需提供劳动合同、工作证或单位在职证明。
收入要求：有稳定月收入，普卡要求月收入≥2000 元，金卡≥6000 元，需通过工资流水、社保公积金缴纳记录佐证（社保公积金连续缴纳 3 个月以上优先审批）。
2. 个体经营者 / 自由职业者
经营稳定性：个体经营者需提供营业执照（注册满 1 年）、近 6 个月纳税申报表；自由职业者需提供近 6 个月接单流水、平台入驻证明等。
收入持续性：需体现稳定回款记录，避免纯现金交易，搭配理财、存款等资产证明可提升通过率。
3. 学生群体（仅限全日制本科及以上）
资质限制：仅支持主卡申请，需提供学生证、录取通知书或校园卡，部分银行要求父母作为第二还款人。
额度说明：初始授信额度较低（1000-5000 元），毕业工作后可凭在职证明申请提额。
4. 退休人员
收入证明：需提供退休证、近 3 个月退休金发放流水（月退休金≥3000 元优先），证明还款能力稳定。
资产辅助：可补充银行存款、理财持有证明，降低银行风险评估等级。
三、加分条件（提升审批通过率与授信额度）
资产证明：提供房产证、车辆行驶证、大额存单、基金股票持仓证明等，证明资产实力。
银行往来：已持有该银行储蓄卡、房贷、理财等业务，成为 “本行老客户” 可简化审核流程。
优质职业：公务员、事业单位员工、国企高管、医生、教师等稳定职业，部分银行开通优先审批通道，可放宽收入证明要求。
他行信用：已持有他行信用卡满 6 个月，且无逾期记录，可作为信用参考。
