一、基础硬性条件
年龄要求
主卡申请人需年满18周岁，部分银行对高龄设限（如65周岁以下），附属卡申请人需年满13周岁（部分银行要求16周岁），且与主卡申请人存在直系亲属关系。
身份与居留合法性
中国公民需提供有效期内的二代身份证（临时身份证需在有效期内）；外籍人士需提供护照、就业证或居留证；港澳台居民需提供通行证及居住证明。
信用记录无“严重污点”
银行会查询央行征信报告，以下情况可能导致拒批：
近2年内信用卡或贷款逾期≥6次（连续3次或累计6次），或存在“呆账”“止付”“代偿”等记录；
当前有未结清的逾期欠款；
征信报告显示“强制执行”“刑事犯罪记录”等；
近3个月内征信查询次数≥6次（如频繁申请贷款或信用卡）。
二、还款能力证明
稳定收入来源
需提供收入证明材料，如：
盖有单位公章的收入证明；
近3个月的工资银行流水（需体现“工资”字样）；
社保或公积金连续缴纳≥6个月（部分银行要求≥1年）；
个体户需提供营业执照及纳税记录；
自由职业者可提供支付宝/微信收入流水、税务申报记录或房产租金合同。
职业稳定性
在现单位工作满6个月以上（部分银行要求1年），或提供劳动合同、在职证明；
世界500强、国企、事业单位等优质单位员工审核通过率更高。
三、居住稳定性
居住证明
需提供房产证（自有房产）、租房合同（需房东签字）或社区开具的《居住证明》；
在申请地居住≥6个月（部分银行要求≥1年）可提升通过率。
学生群体
需提供学生证、录取通知书或学校开具的《在校证明》；
部分银行要求父母作为共同还款人，或提供实习证明（如研究生）。
退休人员
需提供退休证、养老金发放证明（需显示每月固定收入）；
若养老金≥5000元/月（部分银行要求），可申请普通信用卡；若养老金较低，可能需提供担保或资产证明。
外籍/港澳台人士
需提供护照、就业证或居留证，部分银行要求提供境外信用报告；
汇丰银行等外资行可能要求月均资产≥50万。
五、资产与财力辅助条件
资产证明
房产：名下房产面积≥70㎡或价值≥100万元，可申请高额白金卡；
车辆：名下非营运车辆价值≥10万元，可申请车主信用卡；
存款/理财：在申请银行持有定期存款≥50万元或理财产品，可提升额度。
其他财力证明
大额保单（年交保费≥1万元）、黄金/白银持有证明、执业资格证（如律师、医生）、高学历证明（硕士以上）等。
六、申请时机与渠道优化
选择银行冲量期
每年1-3月、7-8月（学生毕业季）银行为冲业绩，常放宽审核标准（如收入要求降低20%、免面签）。
优先线上申请
招行、平安等银行推出AI智能审核，线上申请最快5分钟出结果；
支持电子收入证明（如通过“粤省事”小程序下载社保记录）。
提前优化资质
申请前3个月在目标银行存入5万元以上定期，或购买银行理财产品；
避免短期内多次申请（如1个月内≤2家银行），间隔3-6个月再申请。
