1. 年龄与身份：基础门槛
年龄要求：主卡申请人通常需年满18周岁（部分银行高端卡要求20-22周岁），上限一般为65岁，少数银行放宽至70岁。
身份证明：中国公民需提供身份证，港澳台及外籍人士需额外提交通行证、护照及居留许可。
特殊人群：学生需申请校园版信用卡（额度通常1000-3000元），且需父母签署担保协议；退休人员需提供退休金流水，年龄上限更严格。
2. 收入与职业：还款能力的核心证明
稳定收入：银行要求月收入至少3000元以上（部分银行标准更高），需提供近3-6个月的工资流水、税单或加盖公章的收入证明。
职业稳定性：公务员、教师、医生等职业更受青睐，自由职业者需提供银行流水或营业执照。
收入与额度匹配：银行会根据收入水平确定信用卡额度，通常建议月收入覆盖信用卡额度的2倍以上。
3. 信用记录：一票否决的关键因素
征信报告：银行会通过央行征信系统查询申请人近2年的信用记录，要求无当前逾期，且近2年内无连续3个月以上逾期。
负债率：信用卡已用额度不超过总额度的50%，贷款月供不超过收入的50%。若负债过高，可提前偿还部分贷款或申请账单分期，降低负债显示。
查询次数：1个月内征信查询不超过3次，3个月内不超过5次。频繁申请信用卡或贷款会被银行认为资金紧张，增加拒卡风险。
固定资产：房产证、车辆登记证等可显著提高额度，无抵押资产更优。例如，名下房产面积大于70平方米或价值达到100万元，有机会直接下10万元额度的白金信用卡。
金融资产：定期存款、理财、股票持仓证明等也是银行评估还款能力的重要依据。例如，在申请行或他行有5万元以上定期存款，可增加信用评分。
5. 申请资料的真实性与完整性：避免拒卡的“红线”
材料真实：伪造工作证明、银行流水将列入征信黑名单，5年内禁申信用卡。
信息一致：申请表填写的单位地址、电话需与材料完全一致，避免因信息错漏被拒。
资料完整：按银行清单逐项准备，缺漏文件（如股东会决议未签字）会导致反复补件，延长审批时间。
实操建议：提升通过率的技巧
选择工资卡所在银行申请：银行对代发工资客户的风险评估更低，通过率更高。
集中申请，避免分散：1个月内申请信用卡不超过3家，减少征信查询次数。
提供资产组合证明：房产证+银行存款的组合比单一材料更具说服力。
优化负债显示：结清手头上可随借随还的信用贷款，降低信用卡已用额度。
